СББОЛ
Отчет по практике: Отчет по практике в ОАО СКБ-Банк. Организационное устройство скб-банка Годовой отчет пао скб банк по вкладам

Отчет по практике: Отчет по практике в ОАО СКБ-Банк. Организационное устройство скб-банка Годовой отчет пао скб банк по вкладам

ВВЕДЕНИЕ

1 Организационно-экономические и правовые основы банковской деятельности

2 Банковская система РФ и Хабаровского края

3 Структура ОАО «СКБ - Банк»

3.1 История образования коммерческого банка

3.2 Миссия Банка

4 Организационно-правовые основы деятельности ОАО «СКБ-Банк»

5 Основы взаимоотношений ОАО «СКБ-Банка» с клиентами

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Введение

Учебная практика была пройдена в ОАО «СКБ-Банк» в г. Хабаровске с 01 по 14 июня 2015 г. Моя практика проходила в отделе по обслуживанию физических лиц.

Целью прохождения практики являлось изучение истории возникновения данного банка, его структура, ознакомление с оказанием банковских услуг и продуктов, взаимоотношения с клиентами, показателями финансово-хозяйственной деятельности.

В ходе практики были освоены следующие навыки: работа с клиентами, телемаркетинг, ознакомление с условиями кредитования и вкладов, работа с банковскими документами, ознакомление с расчётно - кассовым обслуживанием.

Благодаря, полученным профессиональным навыкам и возможности ознакомиться с публичной документацией банка, написание отчёта по учебной практике было увлекательно и интересно.

В моём отчёте можно будет ознакомиться с банковской системой РФ в целом, а также на примере Хабаровского края.

Благодаря, собранным финансовым показателям можно будет проанализировать финансовое положение банка.

Также, можно понять структуру взаимоотношений с клиентами из

Устава Банка и личного опыта работы в коллективе ОАО «СКБ-Банк».

В моём отчёте, я попытаюсь максимально доступно осветить деятельность ОАО «СКБ-Банк», органы его управления, и способ их работы.

Заключение

В период прохождения практики было получено много навыков в сфере банковского служащего. Работа в отделе по обслуживанию физических лиц является трудоёмкой, насыщенной и ответственной.

В ходе практики, я успела ознакомиться с оформлением первичной документации для выдачи кредита и привлечения вклада, были приобретены навыки в общении с клиентом в офисе, а также по средствам телефонии.

Сотрудники высшего звена очень дружелюбны, и всегда готовы помочь.

Я смогла ознакомиться с внутренней документацией банка, такой как, Устав банка, годовая бухгалтерская отчётность, а также промежуточные финансовые показатели.

Согласно, полученным данным и профессиональным навыкам был написан данный отчёт.

Процесс практики был увлекателен и позволил мне расширить свои знания в области банковской системы РФ, увидеть процесс изнутри.

В завершении хотелось бы сказать, что ОАО «СКБ-Банк» является кредитной организацией, которая вполне удовлетворяет потребности физических и юридических лиц в банковских услугах, имеет различные программы кредитования, вложения денежных средств, выполняет большой спектр услуг. Я считаю, что данный банк вполне соответствует нормативам в банковской сфере и российском законодательстве.

Список литературы

1 О банках и банковской деятельности: ФЗ от 02.12.1990 №395-I (с изменениями и дополнениями) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 05.06.2015).

2 Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам): Инструкция ЦБ РФ от 14.09.06 № 28-И. // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 05.06.2015).

3 О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: Инструкция ЦБ РФ от 14 января 2004 г. N 109-И (с изменениями и дополнениями)//Справочно-правовая система «Гарант».

URL:http://base.garant.ru (дата обращения 05.06.2015).

4 О порядке совершения учреждениями СКБ Банка операций по вкладам населения: Инструкция № 1-Р от 2007г.

5 Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина - М.: КНОРУС, 2008.-768 с.

6 Банки и банковское дело: учебное пособие / под ред. д.э.н., проф. И.Н. Балабанова. СПб. : Питер, 2013.

7 Правила кредитования физических лиц учреждениями СКБ Банк от 2005г № 229-р.

8 Банк России: [сайт]. URL: http://www.cbr.ru (дата обращения 10.06.2015).

Организационная структура ОАО «СКБ - банк»

Высшим органом ОАО «СКБ - банк» является общее собрание акционеров. Собрание акционеров должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Заседания правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосом. При равенстве голосов голос председателя является решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка. При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия.

В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.

В целях обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы, утвержденные общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией).

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства.

В состав ОАО «СКБ-банка» входят такие основные подразделы:

1. управление активно-пассивными операциями, в которой входят такие основные отделы:

ь кредитный;

ь отдел ЦБ;

ь валютный;

ь отдел по работе с населением, которое содержит сектор по работе с пластиковыми карточками.

2. управление учета, отчетности и кассовых операций. Отделы:

ь операционный;

ь отдел кассовых операций;

ь отдел сводной отчетности и экономического анализа;

ь бухгалтерия;

ь отдел учета валютных операций.

Этот подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций.

3. административно-хозяйственное управление. Отделы:

ь отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения;

ь юридический;

ь служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей;

ь отдел кадров;

ь отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба);

ь хозяйственный отдел.

Кроме основных подразделов существуют и другие подразделы банка:

Кредитный комитет - состоит из всех членов правления банка и начальников кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный комитет существует для коллективного рассмотрения всех факторов "за" и "против" при принятии решения относительно того или другого клиента. Кадровая комиссия - это консультативный орган при Правлении банка. Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение вакансий и проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер.

Отдел аудита - это основной контрольный подраздел банка, который выполняет такие функции:

- контроль соответствия всех банковских операций действующему законодательству;
- координация отношений банка с налоговыми органами;
- решение всех бухгалтерских и юридических дискуссий в границах банка.

Введение

Учебная практика для получения первичных навыков была пройдена в ОАО «СКБ-Банк» в г. Волжском Волгоградской области в отделе обслуживания физических лиц в период с 1 июля 2013 по 28 июля 2013 г.

Целью прохождения практики являлось изучение общих характеристик предприятия: истории банка, его целей и задач, географического положения, ассортимента производимой продукции (услуг), положения организации на рынке производимой продукции, основных потребителей, показателей финансово-хозяйственной деятельности предприятия, социальной деятельности предприятия. А так же изучение организационной структуры Скб-банка и информационные технологии, используемые на предприятии.

В ходе практики были выполнены следующие работы: ознакомление с условиями кредитов и вкладов, телемаркетинг, работа с банковскими документами, формирование документов для архива.

1.Общая характеристика предприятия

Организационно-правовая форма СКБ-банка - открытое акционерное общество, вид собственности - акционерная собственность.

1История предприятия

ноября 1990 года, на базе Свердловского областного управления Агропромбанка, создан "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (ОАО "СКБ-банк"). В этот день Банку была выдана лицензия на осуществление банковских операций. 20 апреля 1992 года - в Центральном Банке России произведена регистрация СКБ-банка в качестве акционерного. Июль 1992 года - в Екатеринбурге открыт филиал "Центральный". Апрель 1993 года - открыт первый иностранный корреспондентский счет в банке Credit Suisse (Швейцария, Цюрих). Август 1993 года - СКБ-банк получил Генеральную лицензию ЦБ РФ № 705 на осуществление банковских операций. Сентябрь 1993 года - произведен первый платеж в реальном времени по системе SWIFT, позволяющей мгновенно осуществлять перевод денег по всему миру. Банк становится членом Общества всемирных банковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Октябрь 1995 года - совершена первая сделка через информационно-дилинговую систему "REUTERS". Февраль 1996 года - СКБ-банк стал уполномоченным банком Правительства Свердловской области, в статусе которого банк обслуживает счета областных министерств, администраций муниципальных образований, участвует в реализации социально-значимых программ: по обеспечению области лекарствами, проведению связанных денежных расчетов и ряде других. 1996 год - банк произвел первую эмиссию пластиковых карт платежной системы "ЮНИОН КАРД". 2000 год - в банке заключен первый договор на обслуживание клиентов по системе "Банк - Клиент". В 2001 году стратегическим партнером СКБ-банка становится ЗАО Группа Синара. 2002 год - Федеральное агентство правительственной связи и информации при Президенте РФ (ФАПСИ) выдало банку пакет лицензий, подтверждающих высокое качество системы защиты информации банка. Январь 2003 года - банк получил комплект лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг: на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и лицензию на осуществление доверительного управления. Июнь 2003 года - создана объединенная сеть банкоматов, в которую вошли СКБ-банк и Уралвнешторгбанк. Август 2003 года - банк становится первым в Свердловской области по собственному и уставному капиталу. Ноябрь 2003 года - банком выдан первый ипотечный кредит в рамках федеральной программы ипотечного жилищного кредитования. Ноябрь 2004 года - сумма вкладов физических лиц и средств на карточных счетах банка превысила 2 млрд. рублей. 10 ноября 2004 года - Комитет банковского надзора Банка России вынес положительное заключение о соответствии СКБ-банка требованиям к участию в государственной системе страхования вкладов. Декабрь 2004 года - СКБ-банк стал ассоциированным членом системы VISA. 27 января 2005 года - СКБ-банк первым среди банков Свердловской области получил комплект лицензий ФСБ в сфере информационной безопасности. Апрель 2005 года - СКБ-банк и Председатель Правления М.Я. Ходоровский признаны лауреатами конкурса "Элита фондового рынка - 2004". Июнь 2005 года - банком выдан 1 000-й ипотечный кредит. Июль 2005 года - сайт СКБ-банка признан победителем общероссийского конкурса "Золотой сайт" по Уральскому региону. Август 2005 года - состоялось открытие нового дополнительного офиса банка "Нижнетагильский". Ноябрь 2005 года - СКБ-банк отмечает 15-летний юбилей. Апрель 2006 года - открыто 2 новых офиса в Екатеринбурге: "Ботанический" и "Пионерский". Май 2006 года - привлечен синдицированный кредит на 210 млн. рублей. Август 2006 года - Банк получил краткосрочный рейтинг кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" на уровне В+, прогноз: стабильный. Август 2006 года - открыт филиал в городе Таганроге (Ростовская область). Ноябрь 2006 - открыты филиалы в Тюмени и Челябинске. Январь 2007 - открыт филиал в Перми. Февраль 2007 - открыт филиал в городе Волжский и офис в Волгограде. Апрель 2007 - Агентство Moody"s присвоило Банку долгосрочные рейтинги по международной (B2) и национальной (Baa1.ru) шкале. Июнь 2007 - Банк России зарегистрировал отчет об итогах дополнительной эмиссии акций ОАО "СКБ-банк". Акционером Банка стал Европейский банк реконструкции и развития, доля ЕБРР в уставном капитале Банка составила 25,99%. Июль 2007 - рейтинг кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" повышен до уровня "ВВ-", что обусловлено вхождением в состав акционеров Банка крупного иностранного инвестора - ЕБРР, увеличением капитала Банка, расширением географии присутствия, ростом розничного бизнеса, сохранением позитивных изменений в корпоративном управлении. Октябрь 2007 - Банком выпущено 400 000 банковских карт. Ноябрь 2007 - агентство Fitch Ratings присвоило рейтинги СКБ-банку: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента ("РДЭ") "B-(B минус)", прогноз "Стабильный", краткосрочный РДЭ "B", индивидуальный рейтинг "D/E". Декабрь 2007 - Облигации ОАО "СКБ-банк" внесены в RTS Board - информационную систему, предназначенную для индикативного котирования ценных бумаг. Облигации СКБ-банка участвуют в торгах на ММВБ. Март 2008 - собственные средства (капитал) Банка превысили 5 млрд. рублей. Банк стал крупнейшим в регионе по этому показателю. Октябрь 2008 - открыт филиал в Вологде. Ноябрь 2008 - открыты филиал в Рязани и Омске. Декабрь 2008 - Банк аккредитован при государственном Агентстве по страхованию вкладов и вправе действовать от его имени и за его счет при выплате возмещений по вкладам клиентам иных банков. Март 2009 - рейтинг кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" повышен до уровня "ВВ+", присвоенный рейтинг обоснован факторами текущего состояния СКБ-банка: высокой вероятностью поддержки банка государством, наличием финансово сильных собственников и вероятностью поддержки банка с их стороны, имеющимися рыночными позициями. Октябрь 2009 - В результате получения субординированного займа от Государственной корпорации "Внешэкономбанк", капитал СКБ-банка превысил 8,1 млрд. рублей. Июль 2010 - Рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») СКБ-банка с уровня "B-" до "B". Присвоен прогноз "Стабильный". Август 2010 - СКБ-банк открыл офис в Иркутске. Новый офис стал самой восточной точкой на карте филиальной сети Банка. Март 2011 - интернет-сервис СКБ-банка для частных лиц «Банк-на-Диване», по признанию агентства «Эксперт РА», вошел в тройку лучших в России. Июнь 2011 - Moody"s повысило рейтинг СКБ-банка до B1, прогноз «стабильный» Июнь 2011 - Агентство «Рус-Рейтинг» изменило прогноз кредитного рейтинга СКБ-банка с уровня «стабильный» до «позитивный» Октябрь 2011 - нетто-активы Банка превысили 100 миллиардов рублей. Декабрь 2011 - начали работу офисы в Дальневосточном федеральном округе: в Хабаровске, в Якутске, Владивостоке, Магадане и Петропавловске-Камчатском. Декабрь 2011 - Банк был отмечен главной наградой банковского сообщества: Ассоциация российских банков наградила СКБ-банк премией «Передовой региональный банк». Декабрь 2011 - в интернет-сервисе СКБ-банка «Банк-на-Диване» был зарегистрирован 200 000-й пользователь.

2 Цели и задачи предприятия

Банк призван предоставлять широкий спектр стандартизированных и высокотехнологичных банковских услуг и продуктов клиентам на всей территории Российской Федерации.

Философия бизнеса:

СКБ-банк имеет исторические и экономические предпосылки для того, чтобы стать системообразующей кредитной организацией на рынке банковских услуг России.

СКБ-банк осуществляет постоянное внедрение новейших передовых банковских продуктов и технологий обслуживания, отвечающих потребностям Клиентов и Акционеров.

СКБ-банк способствует развитию экономической и социальной инфраструктуры на территории своего присутствия. Создавая и оптимизируя разветвленную сеть подразделений, Банк планомерно расширяет географию бизнеса адекватно интересам своих Клиентов и Акционеров.

СКБ-банк предоставляет своим Клиентам равные возможности эффективного управления своими средствами и равно комфортные условия обслуживания, тщательно изучает потребности и возможности каждого Клиента, независимо от его статуса и местонахождения.

СКБ-банк грамотно управляет рисками таким образом, чтобы обеспечить приемлемый уровень доходности для своих Клиентов и Партнеров, при сохранении статуса надежного, устойчивого банка.

СКБ-банк работает по правилам цивилизованного рынка, который строит свои отношения с Клиентами и Партнерами на основе правовых и этических норм ведения бизнеса, в соответствии с профессиональными стандартами деятельности. Одним из наиболее ценных его активов является безупречная деловая репутация.

СКБ-банк работает в режиме диалога со своими сотрудниками и обеспечивает высокий уровень их профессионализма. Отношения Банка и его сотрудников характеризуются уважением, доверием и ориентацией на единые корпоративные ценности.

3 Географическое положение

Банк призван предоставлять широкий спектр стандартизированных и высокотехнологичных банковских услуг и продуктов клиентам на всей территории Российской Федерации. Поэтому филиалы СКБ-банка находятся практически в любом уголке нашей большой страны. На рисунке 1 более насыщенным цветом выделены участки нахождения филиалов банка. В нашем городе офис СКБ-банка находится по адресу: г.Волжский, ул.Сталинградская, д.7.

Рисунок 1 - положение филиалов СКБ-банка на территории РФ

При этом на расположение филиалов банка не оказывает влияние климат нашего региона, так как банк производит услуги.

СКБ-банк обладает статусом федерального банка - присутствует во всех федеральных округах РФ. Головной офис СКБ-банка находится в Екатеринбурге <#"236" src="/wimg/15/doc_zip2.jpg" />

8 Социальная деятельность предприятия

Помимо профессиональной деятельности банк активно участвует в благотворительности. При совместной работе СКБ-банка и благотворительного фонда <#"justify">В кассах банка принимаются взносы в адрес Благотворительного фонда «Синара». В дальнейшем сбор благотворительных взносов для оказания помощи нуждающимся детям будет продолжен в рамках других программ фонда.

Кстати, сделать благотворительный взнос теперь можно и прямо с работы или из дома, не вставая из-за компьютера. Платежи в адрес Благотворительного фонда «Синара» принимаются и в интернет-банке СКБ-банка для частных лиц «Банк-на-Диване». Всего несколько кликов мышкой могут помочь стать чуть счастливее еще одному ребенку.

2. Организационное устройство СКБ-банка

1 Организационная структура управления деятельностью предприятия с учетом его организационно-правовой формы

Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

В состав ОАО «СКБ-банка»входят такие основные подразделы:

) управление активно-пассивными операциями, в которой входят такие основные отделы:

кредитный;

отдел ЦБ;

отдел по работе с населением, которое содержит сектор по работе с пластиковыми карточками.

) управление учета, отчетности и кассовых операций. Отделы:

операционный;

отдел кассовых операций;

отдел сводной отчетности и экономического анализа;

бухгалтерия;

отдел учета валютных операций.

Этот подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций

) административно-хозяйственное управление. Отделы:

отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения;

юридический;

служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей;

отдел кадров;

отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба);

хозяйственный отдел.

Кроме основных подразделов существуют и другие подразделы банка:

Кадровая комиссия - это консультативный орган при Правлении банка. Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение вакансий и проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер.

Отдел аудита - это основной контрольный подраздел банка, который выполняет такие функции:

)контроль соответствия всех банковских операций действующему законодательству;

)решение всех бухгалтерских и юридических дискуссий в границах банка;

)проверка достоверности информации, которая предоставляется руководству банка;

)управление рисками.

2 Структура подразделений, их функции

Одним из функциональных подразделений Скб-банка является удостоверяющий центр. Удостоверяющий центр выполняет работы по изготовлению и выдаче Сертификатов ключей подписей, осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации на основании следующих лицензий, выданных ОАО «СКБ-банк»:

Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, регистрационный номер 256-Х от 26 января 2010 г.

-Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на предоставление услуг в области шифрования информации, регистрационный номер 257-У от 26 января 2010 г.

Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств, регистрационный номер 255-Р от 26 января 2010 г.

Удостоверяющий центр выполняет следующие функции: предоставляет Пользователю Удостоверяющего центра сертификат ключа подписи уполномоченного лица Удостоверяющего центра в электронной форме; осуществляет меры по защите закрытого ключа Уполномоченного лица Удостоверяющего центра от несанкционированного доступа; организует свою работу по GMT (Greenwich Mean Time) с учетом часового пояса города Екатеринбурга. Удостоверяющий центр синхронизирует по времени все свои программные и технические средства обеспечения деятельности; обеспечивает регистрацию пользователей в Удостоверяющем центре по заявлениям на регистрацию в Удостоверяющем центре, в соответствии с порядком, определенным в Договоре ДБО; обеспечивает занесение регистрационной информации Пользователя Удостоверяющего центра в Реестр Удостоверяющего центра и обеспечивает уникальность регистрационной информации всех зарегистрированных в Удостоверяющем центре лиц, используемой для идентификации Владельцев сертификатов ключей подписи; обеспечивает изготовление сертификата ключа подписи зарегистрированного в Удостоверяющем центре пользователя; обеспечивает уникальность серийных номеров изготавливаемых сертификатов ключей подписей; обеспечивает уникальность значений открытых ключей в изготовленных сертификатах ключей подписей; аннулирует (отзывает) сертификат ключа подписи Пользователя Удостоверяющего центра по заявлению на аннулирование (отзыв) сертификата ключа подписи; официально уведомляет об аннулировании (отзыве) сертификата ключа подписи всех лиц, зарегистрированных в Удостоверяющем центре; официальным уведомлением считается опубликование Списка отозванных сертификатов на сайте Удостоверяющего центра; приостанавливает действие сертификата ключа подписи Пользователя Удостоверяющего центра по заявлению на приостановление действия сертификата ключа подписи; официально уведомляет о приостановлении действия сертификата ключа подписи всех лиц, зарегистрированных в Удостоверяющем центре; возобновляет действие сертификата ключа подписи Пользователя Удостоверяющего центра по заявлению на возобновление действия сертификата ключа подписи (исключительно в случае поступления заявления в период срока, на который действие сертификата было приостановлено); аннулирует (отзывает) сертификат ключа подписи лица, зарегистрированного в Удостоверяющем центре в случае, если истек установленный срок, на который действие данного сертификата было приостановлено; аннулирует (отзывает) сертификат ключа подписи лица, зарегистрированного в Удостоверяющем центре в случае компрометации закрытого ключа Уполномоченного лица Удостоверяющего центра, которым заверен указанный сертификат; публикует актуальный список отозванных сертификатов на сайте Удостоверяющего центра . Период публикации списка отозванных сертификатов - 24 часа.

3 Информационные технологии

К 2005 году банк вышел на такой уровень развития, что сложность информационной системы и необходимость создания инфраструктуры для хранилища данных поставили перед ИТ службой банка задачу консолидации данных как первоочередную. В результате формализации задачи и исследования рынка был сделан выбор в пользу системы хранения класса hi-end от компании Sun Microsystems. Основными критериями выбора были технологическое лидерство, возможность организации сервиса в Екатеринбурге, стоимость решения.

Специалистами компании «КОРУС АКС» выполнен проект по созданию системы хранения данных на оборудовании компании Sun Microsystems, в качестве которого выбрана система Sun StorageTek 9990. Система Sun StorageTek 9990 обеспечивает высокий уровень производительности и степени готовности для центров обработки данных. Возможности системы по виртуализации обеспечивают большую гибкость в конфигурировании инфраструктуры сетей хранения данных, что позволяет сократить совокупную стоимость владения благодаря консолидации устройств хранения данных. Система хранения данных проста в эксплуатации и управлении, а также позволяет упростить управление данными. Доступно ПО для поддержки основных приложений управления данными, обычно использующихся в центрах обработки данных, таких как управление директориями, репликация данных в реальном времени, а также дистанционное зеркалирование для восстановления после сбоев. Предприятия холдинга предоставляют широкий спектр услуг в области информационных технологий, телекоммуникаций и автоматизации производства для корпоративных клиентов. Сегодня в холдинге работает около 200 человек, из них более половины специалистов сертифицированы ведущими производителями программного обеспечения и компьютерного оборудования.

По словам начальника управления информационных технологий СКБ-банка Вячеслава Михайловича Лаптева: «Проект позволил реорганизовать работу с базами данных, обеспечить необходимую производительность чтения и записи данных, выстроить жизненный цикл информации банка в соответствии с требованиями безопасности данных, включая требования по времени восстановлению данных в аварийных ситуациях».

Заключение

Весь период прохождения практики был насыщенным аналитической работой по различным пунктам деятельности компании. Эти сферы деятельности включали в себя не только систему управления персоналом, но также и экономические и финансовые вопросы функционирования компании на рынке.

Соблюдение профессиональных этических норм в области банковской сферы является очень важным, так как выдаются крупные кредиты.

Во время прохождения практики произошло ознакомление с практической работой банковского служащего. Его роль в экономике страны очень велика, а работа весьма трудоемка. Каждый аспект работы (анализ, сбор информации, работа с ПК, с клиентами, телефоном т.п.) требует большого количества времени, труда, проверок и контроля прежде, ведь от этого зависит репутация СКБ-Банка. Для наибольшей эффективности банковский служащий планирует свою работу.

Список литературы

Http://www.skbbank.ru/

Http://www.quorus.ru/

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Банковская система России дальше других секторов рыночной экономики продвинулась вперед и должна сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который в свою очередь невозможен без существенного повышения инвестиционной активности.

Высокие и устойчивые темпы экономического роста, достигнутая макроэкономическая стабильность и высокая конкуренция в банковском секторе требуют от руководства коммерческих банков выработки новых решений, направленных на обеспечение поступательного развития на основе укрепления его устойчивости, повышения конкурентоспособности, усиления защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов банков. В долгосрочной перспективе конкурентоспособность банка также зависит от сильного бренда, а также способности собственника и менеджмента банка постоянно искать новые пути развития.

Этим параметрам соответствует СКБ-банк, который в 2012 году завоевал национальную банковскую премию «Лучший банк России».

Место прохождения практики: Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (ОАО "СКБ-банк"), д.о. «Восточный».

Место расположения банка: Российская Федерация, Свердловская область, г. Екатеринбург, пр. Ленина 81/83.

Производственная практика проходила с 02.12.2013г. по 27.12.2013г.

Целью производственной практики является:

1) закрепление и реализация возможности применения теоретических знаний,

2) приобретение студентами практического опыта производственной и научной работы по своей специальности.

Основными задачами при прохождении производственной практики являются:

1) Подготовка квалифицированного специалиста в финансово-кредитной сфере.

2) Применение знаний студента в области финансово-банковской деятельности организации, полученных им в ходе обучения в вузе, на практике.

3) Обогащение знаний студента информацией практического характера, закрепление уже имеющихся у студента знаний.

Основным результатом данной работы является отчет о прохождении практики, в котором собраны все результаты деятельности студента за период прохождения практики.

Объектом исследования является банк «Содействия Коммерции и Бизнесу» (Открытое акционерное общество).

Предметом исследования является финансовая деятельность предприятия и товары коммерческих кредитных организаций.

Данный отчет состоит из введения, заключения, списка литературы и основной части, которая в свою очередь, состоит из перечня производственных и ознакомительных вопросов.

1. Организация деятельности банка

1.1 Ознакомление с организацией деятельности банка СКБ-Банк

Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу (СКБ-Банк) - крупнейший региональный, частный банк на территории Свердловской области - крупный сетевой универсальный банк федерального масштаба. Входит в ТОП-40 банков России, а также в ТОП-5 самых ярких банковских брендов России по оценке РБК. Головной офис находится в Екатеринбурге Свердловской области. Подразделения банка расположены более чем в 180 городах России. Банк тесно связан с руководством Свердловской области (уполномоченный банк Правительства Свердловской области) и финансово-промышленными группами региона. Является партнером Свердловского областного фонда поддержки малого предпринимательства. Лицензия № 705 от 11 ноября 2004 года. Участие в Системе страхования вкладов свидетельство № 149 от 11 ноября 2004 года.

Банк создан 2 ноября 1990 года в процессе преобразования региональных управлений Агропромбанка СССР в независимые банки. Через полтора года большинство из этих банков были присоединены к «РосАгропромбанку» или ликвидированы, а СКБ-банк остался в числе банков, продолживших самостоятельное существование.

Первоначальное название банка -- Свердловский коммерческий банк (СКБ-БАНК). 20 апреля 1992 года банк был преобразован в акционерное общество и переименован в Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу (СКБ-банк). В Июле 1992 года - в Екатеринбурге открыт филиал "Центральный". В Апреле 1993 года - открыт первый иностранный корреспондентский счет в банке Credit Suisse (Швейцария, Цюрих). В августе того же года СКБ-банк получил Генеральную лицензию ЦБ РФ № 705 на осуществление банковских операций. В Сентябре 1993 года - произведен первый платеж в реальном времени по системе SWIFT, позволяющей мгновенно осуществлять перевод денег по всему миру. Банк становится членом Общества всемирных банковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). В марте 1995 года 51 % акций СКБ-банка приобрёл банк Менатеп Михаила Ходорковского. В Октябре 1995 года - совершена первая сделка через информационно-дилинговую систему "REUTERS". В Феврале 1996 года - СКБ-банк стал уполномоченным банком Правительства Свердловской области, в статусе которого банк обслуживает счета областных министерств, администраций муниципальных образований, участвует в реализации социально-значимых программ: по обеспечению области лекарствами, проведению связанных денежных расчетов и ряде других. В 1996 году - банк произвел первую эмиссию пластиковых карт платежной системы "ЮНИОН КАРД". В 2000 году - в банке заключен первый договор на обслуживание клиентов по системе "Банк - Клиент". В апреле 2001 года контроль над банком перешёл к группе «Синара» бизнесмена Дмитрия Пумпянского. В 2002 году - Федеральное агентство правительственной связи и информации при Президенте РФ (ФАПСИ) выдало банку пакет лицензий, подтверждающих высокое качество системы защиты информации банка. В январе 2003 года банк получил комплект лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг: на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и лицензию на осуществление доверительного управления. В июне 2003 года создана объединенная сеть банкоматов, в которую вошли СКБ-банк и УралВнешторгбанк. В Августе 2003 года - банк становится первым в Свердловской области по собственному и уставному капиталу. В Ноябре 2004 года - сумма вкладов физических лиц и средств на карточных счетах банка превысила 2 млрд. рублей. А 10 ноября 2004 года - Комитет банковского надзора Банка России вынес положительное заключение о соответствии СКБ-банка требованиям к участию в государственной системе страхования вкладов. В декабре 2004 года банк стал ассоциированным членом системы VISA. 27 января 2005 года - СКБ-банк первым среди банков Свердловской области получил комплект лицензий ФСБ в сфере информационной безопасности. В Апреле 2005 года - СКБ-банк и Председатель Правления М.Я. Ходоровский признаны лауреатами конкурса "Элита фондового рынка - 2004". В Июне 2005 года - банком выдан 1 000-й ипотечный кредит. В Июль 2005 года - сайт СКБ-банка признан победителем общероссийского конкурса "Золотой сайт" по Уральскому региону. В Августе 2005 года - состоялось открытие нового дополнительного офиса банка "Нижнетагильский". В Ноябре 2005 года - СКБ-банк отмечает 15-летний юбилей. В Апреле 2006 года - открыто два новых офиса в Екатеринбурге: "Ботанический" и "Пионерский". Май 2006 года - привлечен синдицированный кредит на 210 млн. рублей. Август 2006 года - Банк получил краткосрочный рейтинг кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" на уровне В+, прогноз: стабильный, также открыт филиал в городе Таганроге (Ростовская область). Ноябрь 2006 - открыты филиалы в Тюмени и Челябинске. Январь 2007 - открыт филиал в Перми. В июне 2007 года 26 % акций СКБ-банка приобрёл Европейский банк реконструкции и развития, выкупив полностью дополнительный выпуск за 902 млн руб. Июль 2007 - рейтинг кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" повышен до уровня "ВВ-", что обусловлено вхождением в состав акционеров Банка крупного иностранного инвестора - ЕБРР, увеличением капитала Банка, расширением географии присутствия, ростом розничного бизнеса, сохранением позитивных изменений в корпоративном управлении. Октябрь 2007 - Банком выпущено 400 000 банковских карт. Ноябрь 2007 - агентство FitchRatings присвоило рейтинги СКБ-банку: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента ("РДЭ") "B-(B минус)", прогноз "Стабильный", краткосрочный РДЭ "B", индивидуальный рейтинг "D/E". Декабрь 2007 - Облигации ОАО "СКБ-банк" внесены в RTS Board - информационную систему, предназначенную для индикативногокотирования ценных бумаг. Облигации СКБ-банка участвуют в торгах на ММВБ. Март 2008 - собственные средства (капитал) Банка превысили 5 млрд. рублей. Банк стал крупнейшим в регионе по этому показателю. Октябрь 2008 - открыт филиал в Вологде. В ноябре 2008 года СКБ-банк и Группа Синара осуществили санацию Свердловского губернского банка, одновременно начался процесс его присоединения к СКБ-банк, открыты филиал в Рязани и Омске. Декабрь 2008 - Банк аккредитован при государственном Агентстве по страхованию вкладов и вправе действовать от его имени и за его счет при выплате возмещений по вкладам клиентам иных банков. Март 2009 - рейтинг кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" повышен до уровня "ВВ+", присвоенный рейтинг обоснован факторами текущего состояния СКБ-банка: высокой вероятностью поддержки банка государством, наличием финансово сильных собственников и вероятностью поддержки банка с их стороны, имеющимися рыночными позициями. В октябре 2009 года в результате получения субординированного займа от Внешэкономбанка собственный капитал СКБ-банка превысил 8,1 млрд рублей. Июль 2010 - Рейтинговое агентство FitchRatings повысило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») СКБ-банка с уровня "B-" до "B". Присвоен прогноз "Стабильный". Август 2010 - СКБ-банк открыл офис в Иркутске. Новый офис стал самой восточной точкой на карте филиальной сети Банка. Март 2011 - интернет-сервис СКБ-банка для частных лиц «Банк-на-Диване», по признанию агентства «Эксперт РА», вошел в тройку лучших в России. Июнь 2011 - Moody"s повысило рейтинг СКБ-банка до B1, прогноз «стабильный». Июнь 2011 - Агентство «Рус-Рейтинг» изменило прогноз кредитного рейтинга СКБ-банка с уровня «стабильный» до «позитивный» Октябрь 2011 - нетто-активы Банка превысили 100 миллиардов рублей. Декабрь 2011 - начали работу офисы в Дальневосточном федеральном округе: в Хабаровске, в Якутске, Владивостоке, Магадане и Петропавловске-Камчатском. Декабрь 2011 - Банк был отмечен главной наградой банковского сообщества: Ассоциация российских банков наградила СКБ-банк премией «Передовой региональный банк». Декабрь 2011 - в интернет-сервисе СКБ-банка «Банк-на-Диване» был зарегистрирован 200 000-й пользователь. Январь 2012 - начали работу офисы в Великих Луках, Сургуте, Магадане и Нерюнгри. Март 2012 - СКБ-банк приступил к эмиссии пластиковых кард MasterCard. Июль 2012 - Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило СКБ-банку рейтинг «А+», «Очень высокий уровень кредитоспособности». Август 2012 - открыты новые офисы в Миассе и Когалыме. Сентябрь 2012 - СКБ-банк вошел в ТОП-10 банков страны по количеству пластиковых карт в обращении (РБК.Рейтинг). Ноябрь 2012 - Собственная система денежных переводов СКБ-банка «beGOm» вышла на международный уровень. Декабрь 2012 - СКБ-банк - обладатель премии «Лучший банк России» Ассоциации российских банков. Январь 2013 - СКБ-банк вошел в пятерку самых ярких банковских брендов страны (РБК.Личные финансы). Апрель 2013 - Банк занял 4 место в России по объемам кредитования ИП (Эксперт РА). Июнь 2013 - Начали работу офисы в Благовещенске и Санкт-Петербурге. Ноябрь 2013 - СКБ-банк получил награду от Deutsche Bank за высокое качество платежей.

1.2 Анализ организации деятельности предприятия СКБ-Банк

банк услуга доход расход

Организационная структура банка определяется двумя основными моментами -- структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб.

Общее собрание акционеров Банка.

Высшим органом управления Банка является общее собрание акционеров.

Общее собрание акционеров Банка созывается в форме совместного присутствия акционеров для обсуждения вопросов повестки дня и принятия решения по вопросам, поставленным на голосование.

Банк ежегодно проводит годовое общее собрание акционеров в сроки не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года. Проводимые помимо годового общие собрания акционеров являются внеочередными.

Совет директоров Банка.

Совет директоров Банка состоит из двенадцати членов. Члены Совета директоров Банка ежегодно избираются годовым общим собранием акционеров на срок до следующего годового общего собрания акционеров.

Если годовое общее собрание акционеров не было проведено в сроки, установленные пунктом 1 статьи 47 Федерального закона "Об акционерных обществах", полномочия Совета директоров Банка прекращаются.

Членом Совета директоров Банка может быть только физическое лицо. Член Совета директоров Банка может не быть акционером Банка. Кандидаты в члены Совета директоров Банка должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Председатель Правления Банка не может быть одновременно Председателем Совета директоров Банка.Выборы членов Совета директоров Банка осуществляются голосованием.

Председатель Совета директоров Банка.Председатель Совета директоров Банка избирается членами Совета директоров Банка.

Совет директоров Банка вправе в любое время переизбрать Председателя Совета директоров Банка.

Председатель Совета директоров Банка организует его работу, созывает заседания Совета директоров Банка и председательствует на них, организует на заседаниях ведение протокола, председательствует на общем собрании акционеров.

Председатель Правления Банка.

Председатель Правления Банка избирается решением Совета директоров Банка сроком на 5 лет. На период своего временного отсутствия Председатель Правления Банка вправе своим приказом назначить одного из своих заместителей временно исполняющим обязанности. Совет директоров Банка вправе в любое время принять решение о досрочном прекращении полномочий Председателя Правления Банка и расторжении заключенного с ним договора.

Правление Банка.

Правление Банка состоит из девяти членов. Председатель Правления Банка входит в состав Правления Банка. Члены Правления избираются решением Совета директоров Банка сроком на 5 лет.

Правление Банка действует на основании Устава.

Правление Банка вправе создавать из числа руководителей подразделений и ведущих специалистов Банка советы (комитеты), экспертные и рабочие комиссии с наделением их необходимыми полномочиями.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. Ревизионная комиссия Банка избирается в составе пяти человек годовым общим собранием акционеров на срок до следующего годового общего собрания акционеров. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.

Основные операции Банка:

Расчеты платежными поручениями и требованиями (инкассо).

Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, если это установлено договором банковского счета.

Расчеты аккредитивами и чеками.

Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое банком (далее -- банк -- эмитент) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (далее -- исполняющий банк) произвести такие платежи.

Безналичные расчеты.

В соответствии с п.3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее -- банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Межбанковские расчеты.

Межбанковские расчеты возникают в том случае, когда плательщик и получатель средств имеют счета в разных банках, а также при взаимном кредитовании банков. Межбанковские расчеты -- это расчеты, которые осуществляются между банками на основе корреспондентских отношений, то есть договорными отношения между банками об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого.

Депозитные операции.

Депозитные операции - это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования. В качестве субъектов депозитных операций выступают предприятия всех организационно-правовых форм и физические лица. Объектами депозитных операций являются депозиты, т.е. суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят на банковские счета.

В данном банке существует 4 основных вида вклада для физических лиц:

«Пенсионный!» 8 % годовых.

«Счастливая монета!» 9,75 % годовых.

«Хозяин!» 10 % годовых.

Вклад «До востребования»

Кредитные операции.

Банковский кредит представляет собой, с одной стороны, денежную сумму, предоставляемую банком на определённый срок и на определённых условиях, а с другой стороны -- определённую технологию удовлетворения заявленной заёмщиком финансовой потребности.

В СКБ-банке существует три основных вида кредитов для физических лиц:

Кредит «На все про все»

Кредит «Для своих»

Ипотечный кредит «12-12-12»

Для юридических лиц:

Для получения кредита предприятие представляет в обслуживающий его банк заявление на получение кредита, в котором указывается размер, срок и цель, обеспечение кредита с приложением документов, балансы (годовой и на последнюю отчетную дату). Технико-экономическое обоснование потребности в кредите, кредитный договор по принятой в данном банке форме; договор залога. В случае обеспечения кредита под залог имущества прилагается также страховой полис на заложенное имущество.

ОАО «СКБ-банк» осуществляет кредитование малого и среднего бизнеса по следующим программам:

«Просто так!», «Набирай обороты!»

Операции с векселями и валютные операции.

Вексель - ценная бумага в виде безусловного обязательства, и дающее бесспорное право требовать уплаты обозначенной в нем суммы по истечении срока, на который он выписан. Банк достаточно давно и успешно работает на рынке ценных бумаг в том числе и с векселям.

ОАО "СКБ-банк" предлагает следующие виды услуг на рынке векселей:

· покупка, продажа, мена (размен) векселей; Заключение договоров домициляции (т.е. оплата банком векселей клиента, за счет векселедателя);

· проведение экспертизы бланков векселей при проведении сделок;

· приобретение векселей;

· проведение операций РЕПО, залога с векселями различных компаний и банков;

· организация выпуска векселей и вексельных займов, документарное сопровождение сделок (подготовка схем, договоров);

· разработка и реализация прочих вексельных программ.

СКБ-банк предлагает своим Клиентам следующие услуги по операциям в иностранной валюте:

· открытие валютного счета;

· ведение валютного счета.

Переводы:

Банковские по системе SWIFT(для юридических и физических лиц):

· перевод средств на счет в другом банке; перевод средств в оплату таможенных услуг;

· срочные клиентские платежи в иностранной валюте;

· зачисление средств в пользу банка, не имеющего корреспондентского счета в СКБ-банке, или юридического лица - Клиента такого банка;

· внутрибанковские переводы - бесплатно. Операции с наличной иностранной валютой.

2. Анализ финансовой деятельности СКБ-Банк

Сегодня ОАО «СКБ-банк» занимает 6 место по активам среди региональных банков Российской Федерации по данным рейтингового агентства «Эксперт РА». ОАО «СКБ-банк» является одним из лидеров на территории Уральского Федерального округа, а также в домашнем регионе - Свердловской области.

На протяжении 2012 года сохранилась положительная динамика роста доли основных видов бизнеса Банка среди кредитных организаций Уральского Федерального округа (Таблица 1). На фоне региональных банков ОАО «СКБ-банк» уверенно продемонстрировал конкурентоспособность своей линейки вкладов и увеличил долю рынка с 14,8% на 01.01.2011 г. до 20,9% на 01.01.2013 г.

Значительных успехов Банк добился и на рынке депозитов юридических лиц, сумев отвоевать позиции у региональных кредитных организаций и обеспечить рост своей доли на финансовом рынке Уральского федерального округа с 10,8% на 01.01.2011 г. до 12,3% на 01.01.2013 г.

Обладая широкой сетью филиалов и дополнительных офисов, реализовывая эффективную тарифную политику и вырабатывая индивидуальный подход к клиентам, ОАО «СКБ-банк» нацелен на взаимовыгодное сотрудничество с клиентами, в том числе по организации расчетно-кассового обслуживания. На 01.01.2013 доля Банка среди региональных кредитных организаций по остаткам на расчетных счетах составила 13,7% банковского рынка Уральского Федерального округа.

На 01.01.2013 г. на рынке кредитования корпоративных клиентов СКБ-банка величина занимаемой доли рынка составила 10,9%.

С каждым годом Банк все больше увеличивает свое присутствие на рынке потребительского кредитования. Успешное продвижение кредитных продуктов Банка позволило увеличить долю на рынке с 20,9% по итогам 2010 года до 24,4% по итогам 2012 года.

Таблица № 1 «Динамика доли ОАО «СКБ-банк» на банковском рынке Уральского Федерального округа»

Величина собственных средств (капитала) Банка на 1 января 2013 года составила 14,4 млрд. рублей. Рентабельность капитала составила 24,2%, рентабельность активов - 2,6%. По итогам работы за 2012 год Банк получил прибыль до налогообложения в размере 3 212 млн. рублей.

Величина привлеченных средств Банка за 2012 год увеличилась на 14,97 млрд. рублей или в 1,15 раза. Их объем на 01.01.2013 года составил 115,98 млрд. рублей.В течение всего отчетного периода наблюдался рост нетто-активов Банка, за 2012 год этот показатель увеличился в 1,16 раза, что позволило Банку войти в число 40 крупнейших федеральных банков.

На 01.01.2013 года Банком было эмитировано 1 806 264 банковские карты, сеть банкоматов увеличилась с 571 до 630 штук, что позволило Банку существенно увеличить клиентскую базу розничного бизнеса. Банком был увеличен объем сервисов, доступных пользователям банковских карт. При помощи банкоматов можно вносить платежи за пользование услугами сотовой связи, домашнего телефона, интернет, за пользование дошкольными образовательными учреждениями, спутниковым и кабельным телевидением и многих других предприятий сферы услуг.

Таблица № 2 Ключевые показатели деятельности ОАО «СКБ-банк» за 2012 г., млрд. руб.

млрд. руб.				Изменение за 2012г.
Нетто-активы
Привлеченные средства
Прибыль до налогообложения
Рентабельность капитала
Рентабельность активов
Вклады населения (срочные)
Остатки на банковских картах и вклады населения «до востребования»
Депозиты юр. лиц и собственные векселя
Долговое финансирование
Остатки на расчетных счетах
Привлеченные МБК
Кредиты юр. лицам (в том числе МСБ)
Кредиты физическим лицам
Портфель ценных бумаг
Размещенные МБК
Количество эмитированных банковских карт
Количество подключений к системам ДБО
Количество подключений к «Банку-на-Диване»
Численность персонала
Площадь занимаемых помещений (тыс. кв.м)
Парк банкоматов

Технические и технологические усовершенствования функционирования карточных продуктов Банка позволили увеличить число предприятий, подписавших с Банком генеральные соглашения по реализации «зарплатных проектов» с применением международных карт: если за 2010 год было подписано около 4 тысяч «зарплатных проектов», за 2011 год - почти 10 тысяч, то за 2012 год - более 12,5 тысяч. Остатки средств физических лиц на карточных счетах и вкладах «до востребования» на 01.01.2013 года составили 3,9 млрд. рублей.

За отчетный год объем срочных вкладов населения увеличился на 19 млрд. рублей. Объем средств вкладчиков вырос почти в 1,5 раза, превысив отметку 59,5 млрд. рублей (Рисунок № 1).

Рисунок № 1. Динамика срочных вкладов населения, млрд. руб.

За год в Банке было открыто 30 487 расчетных счетов. Объем средних остатков на расчетных счетах юридических лиц за 2012 год составил 16,5 млрд. руб., увеличившись в 1,2 раза по отношению к объему средних остатков за 2011 год, который составлял 13,9 млрд. руб. (Рисунок № 2).

Юридические лица эффективно используют собственные средства, размещая их на депозитных счетах и в банковские векселя. На 01.01.2013 года остатки на депозитных счетах и банковских векселях составили 19,3 млрд. рублей(Рисунок № 3).

Рисунок № 2. Динамика средних остатков на счетах корпоративных клиентов, млрд. руб.

Рисунок № 3. Средства юридических лиц, привлеченные на депозиты и в выпущенные Банком векселя, млрд. руб.

За отчетный год сумма чистых доходов составила 23 828 млн. рублей, чистых расходов - 13 592 млн. рублей, сальдо резервов - 7 024 млн. рублей. Структура чистых доходов и расходов Банка приведена в пояснительной записке, исходя из балансовой прибыли до налогообложения (таблица № 3).

Таблица № 3. Структура чистых (сальдированных) доходов и расходов Банка в 2012 г.



1. Чистые доходы, в т.ч.:
Процентные, в т.ч.:
По кредитам юридическим лицам
По кредитам физическим лицам
По ценным бумагам
По размещенным МБК
Непроцентные, в т.ч.:
По операциям с иностранной валютой
Комиссионные доходы
Прочие доходы
2. Чистые расходы, в т.ч.:
Процентные, в т.ч.:
По остаткам на расчетных счетах
По депозитам юр. лиц и собственным векселям
По привлеченным МБК
По вкладам физических лиц
По долговому финансированию
Непроцентные
Неоперационные
3. Сальдо резервов
Прибыль до налогообложения(1-2-3)

В структуре чистых доходов за отчетный период 2012 г. основную долю составили чистые процентные доходы - 19 009 млн. рублей, или 80% в их общем объеме. Основная часть доходов была сформирована по кредитам физическим лицам - 48%. По сравнению с 2011 г., их доля в чистых доходах Банка увеличилась на 2% вследствие сложившейся динамики увеличения объемов данного направления бизнеса Банка. Величина чистых доходов по ценным бумагам составила в абсолютном выражении 1 476 млн. рублей.

Заключение

В результате производственной практики, пройденной мной в ОАО «СКБ-Банк» цель, поставленная в начале данной практики, была достигнута. Собранный материал по исследуемой компании был изучен и проанализирован, с помощью которого составлен отчет.

Расширяющаяся сеть филиалов по всей стране говорит об устойчивости банка.

Во время прохождения практики я ознакомился с практической работой банковского служащего. Его роль в экономике страны очень велика, а работа весьма трудоемка. Каждый аспект работы (анализ, сбор информации, работа с ПК, с клиентами, телефоном т.п.) требует большого количества времени, труда, проверок и контроля прежде, ведь от этого зависит репутация СКБ-Банка. Для наибольшей эффективности банковский служащий планирует свою работу.

В заключении можно сказать, что весь период прохождения практики был насыщенным аналитической работой по различным пунктам деятельности компании.

Практика послужила для меня большим опытом. С помощью практики я реализовал свои навыки и способности к дальнейшей деятельности, применил теоретические знания на практике (подходы, принципы, методики и др.), углубил «багаж» знаний, увидел быт рядовых сотрудников.

Список источников:

1) Банковское дело: Современная система кредитования: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. М.: КНОРУС, 2009. [Текст]

2)Бабичева Ю.А. Банковское дело. - М.: Экономика, 2006 [Текст]

3) Банковское дело: Учебник / под ред. доктора экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономистъ, 2005. [Текст]

4) Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Прогресс, 2007. [Текст]

5) Глотов А., Карчевский С. Банковское кредитование; правовые гарантии возврата кредитов //Экономика и жизнь.-2007 г [Текст]

6) Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник / под ред- М: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2008. [Текст]

7)Едронова, В.Н. Современная стратегия и тактика российских коммерческих банков в области кредитования // Финансы и кредит. - М., 2007. [Текст]

8)Сагитдинов М.Ш., Калимулина Ф.Ф. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка// Банковское дело. - 2006. [Текст]

9) В.Н.Шенаев. Денежная и кредитная система России, 1998 [Текст]

10) Бородулин А., Финансовые гарантии, //Эксперт, №1, 2005 г., с.6.Валеев Э., Деньги и факты, //Деньги и кредит, №1, 2003 г., с.20.

11) Аксаков А. Банковский счет, //Профиль, №4, 2004г.

12) Сергеев И.В. Экономика предприятия.- М.: Финансы и статистика, 2007

13) Официальный сайт центрального банка РФ [электронный ресурс] - режим доступа www.cbr.ru

14) Официальный сайт СКБ Банка [электронный ресурс] - режим доступа www.skbbank.ru

Размещено на Allbest.ru

Подобные документы

Анализ доходов и расходов коммерческого банка на примере ОАО "Альфа-Банк". Динамика и структура доходов от банковских операций и других сделок банка. Динамика и структура процентных доходов банка. Динамика и структура операционных доходов банка.

отчет по практике , добавлен 22.06.2015

История развития коммерческого банка ЗАО "ФИА-БАНК", его учредители и первые акционеры. Общие сведения о деятельности данной кредитной организации, предоставляемые услуги, специализированные программы. Организационная структура и органы управления банка.

курсовая работа , добавлен 19.07.2012

Характеристика банка АО "ЮниКредит Банк". Структура и динамика активов и пассивов баланса. Факторный анализ процентных доходов и расходов от операций с ценными бумагами. Анализ платежеспособности, финансовой устойчивости банка и перспектив его развития.

курсовая работа , добавлен 21.03.2016

Классификация доходов и расходов банка. Анализ финансовой деятельности АКБ "Ланта-Банк" с целью оценки эффективности управления доходами и расходами кредитной организации. Пути совершенствования системы банковского менеджмента на АКБ "Ланта-Банк".

дипломная работа , добавлен 14.12.2012

Краткая характеристика и основные направления деятельности банка ЗАО "Кредит Европа Банк". Основные положения устава. Уставный капитал банка, банковские операции и другие сделки. Состав доходов и расходов, финансовый результат. Кредитная политика банка.

курсовая работа , добавлен 22.11.2013

Совместный казахстанско-американский банк. Финансовые показатели деятельности банка. Займы, предоставленные клиентам. Динамика роста займов клиентам. Динамика пассивов. Структура доходов и расходов. Основные направления развития банка.

реферат , добавлен 20.05.2007

Сущность доходов и расходов коммерческих банков. Информационно-аналитическая характеристика банка. Анализ соблюдения банком обязательных экономических нормативов, установленных ЦБ РФ. Анализ баланса ОАО "Альфа-Банк" и эффективности его деятельности.

курсовая работа , добавлен 16.12.2012

Классификация, состав и структура доходов коммерческого банка. Особенности планирования финансовых результатов деятельности коммерческого банка. Направления деятельности ОАО "Банк Москвы". Оценка доходов от банковских операций, структура расходов.

курсовая работа , добавлен 24.10.2014

Понятие и сущность коммерческой деятельности банка. Краткая характеристика, направление и показатели деятельности ОАО "Альфа-Банк". Услуги и продукты банка, предоставляемые для клиентов физических лиц. Основные требования к субъектам кредитования.

курсовая работа , добавлен 20.10.2015

Организационное устройство коммерческого банка ОАО "Альфа-банк". Анализ платежеспособности банка. Оценка деловой активности. Услуги и продукты ОАО "Альфа-Банк", предоставляемые для клиентов физических лиц. Проект мероприятий по выходу из кризиса.

В отечественной практике синтезирующим источником информации о деятельности банка является бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках. Кроме того, банки обязаны представлять ежемесячно отчет о выполнении экономических нормативов деятельности, отчет о кассовых оборотах и ежеквартально данные, характеризующие кредитный портфель и расход клиентами, - юридическими лицами средств на потребление. Требования к составу и содержанию отчетности банков России изложены в Инструкции Центрального Банка №17 «О составлении финансовой отчетности» от 01.10.97 г. (с дополнениями и изменениями).

Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организаций изложены в Положении Банка России «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» от 5 декабря 2002 г. №205-П. Костерина Т. М. Банковское дело: учебно-практическое пособие. - М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. С. 234

Бухгалтерский баланс коммерческого банка представляет собой сгруппированный поток информации о ресурсах и средствах банка. Таблица баланса состоит из актива - характеризует состояние и размещение средств банка и пассива - состояние ресурсов (источников) тех же средств и их целевое назначение на определенную дату (ежедневно, на конец месяца, квартала, года). В соответствии с балансом денежному выражению источников должно соответствовать денежное выражение средств, то есть при заполнении баланса необходимо обязательно добиваться равенства указанных величин.

Баланс состоит из счетов, которые делятся на балансовые, счета доверительного управления и внебалансовые счета, счета, отражающие срочные операции, и счета депо. В свою очередь балансовые счета делятся на:

· активные, которые включает денежные средства и драгоценные металлы, счета в центральном банке, средства в банках и кредитных учреждениях, вложения в ценные бумаги, кредиты организациям, предприятиям и населению, учтенные векселя (приобретенные), дебиторская задолженность, основные средства и нематериальные активы, расходы банка, прочие активы;
· пассивные, на которых отражаются ЦБ РФ, средства банков и кредитных учреждений, средства клиентов (физических и юридических лиц), выпущенные долговые обязательства, кредиторская задолженность, прочие обязательства, уставный фонд 9акционерный капитал), прочие фонды, прибыль за отчетный год, использование прибыли в отчетном году, нераспределенная прибыль, доходы банка, итого по пассиву.

Немаловажное значение имеют вновь введенные счета «Счета доверительного управления», когда банк может выступать учредителем управления или доверительным управляющим. При этом в его распоряжение поступает обособленное имущество, по которому составляется самостоятельный баланс.

Большое значение придается внебалансовым счетам, которые учитывают ценности и документы, принятые на хранение, инкассо, комиссию, а также состав и движение источников финансирования капитальных вложений, бланки строгой отчетности, бланки акций и другое.

Счета, отражающие срочные операции, показывают операции по сделкам купли-продажи денежных средств, иностранной валюты, драгоценных металлов, ценных бумаг, по которым дата заключения сделки не совпадает с датой расчета.

Счета депо является следующим разделом баланса банка, на них учитываются операции с эмиссионными ценными бумагами, принятыми на хранение от клиентов или для осуществления доверительного управления и других целей.

И в заключение необходимо добавить, что балансы коммерческих банков имеют некоторые отличия от других банков и кредитных учреждений, в частности, в них небольшой удельный вес собственных средств (10-20%), значительный удельный вес в пассивах имеют краткосрочные ресурсы (так как именно эти банки осуществляют расчетные операции), заметное место в активе баланса занимают ликвидные и легко реализуемые активы (касса, средства на счетах, краткосрочные кредиты, казначейские векселя, государственные ценные бумаги), в то время как удельный вес капитальных вложений в активе невелик. Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела: учебник. - М.: ИД ФОРУМ: ИНФРА-М, 2007. С. 134

Таким образом, к основным направлениям экономического анализа баланса коммерческого банка можно отнести следующее:

· анализ структуры пассивных операций (то есть операции банка по привлечению средств);
· анализ структуры активных операций (то есть операции по размещению собственных, привлеченных и заемных средств, и, прежде всего, кредитных операций);
· анализ финансовых результатов деятельности коммерческого банка.

Таким образом, необходимо проанализировать бухгалтерский баланс ОАО «СКБ-банк» за 2008-2010гг.

Структурный анализ баланса Банка подразумевает:

· горизонтальный анализ, то есть изменение статей баланса во времени;
· вертикальный (структурный) анализ, то есть изучение структуры баланса на имеющиеся даты.

Исследование структуры баланса коммерческого банка следует начинать с пассива, характеризующего источники средств, так как именно пассивные операции в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, то есть состав и структуру активов. При этом следует отметить, что пассивные операции исторически играли первичную и определяющую роль по отношению к активным, так как необходимым условием для осуществления активных операций является достаточность средств банка, указанных в пассиве.

Анализ состава, динамики пассива и источников собственных средств бухгалтерского баланса ОАО «СКБ-банк» в 2008-2010 гг., представлен в таблице 1.

Таблица 1 - Анализ состава, динамики пассива и источников собственных средств бухгалтерского баланса ОАО «СКБ-банк»

Показатели					Абсолютное изменение (+, -)
2009/	2010/	2010/	2009/	2010/	2010/

Кредиты ЦБ РФ
Средства кредитных организаций
Средства клиентов (некредитных организаций)
Вклады физических лиц
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
Выпущенные долговые обязательства
Обязательства по уплате процентов
Прочие обязательства
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон
Всего обязательств
ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
Средства акционеров (участников)
Зарегистрированные обыкновенные акции и доли
Зарегистрированные привилегированные акции
Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций
Собственные акции, выкупленные у акционеров
Эмиссионный доход
Резервный фонд
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи
Переоценка основных средств
Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)
Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период
Всего источников собственных средств

Таким образом, рассмотрев основные показатели состава, динамики пассива и источников собственных средств, следует отметить, что в течение 2008-2010 гг. прослеживается неоднородная тенденция изменения показателей, поскольку мировой финансовый кризис оказал в свою очередь влияние на общие эти показатели финансовой деятельности ОАО «СКБ-банк».

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства уже находящиеся в обороте. Новые ресурсы создаются в банковской системе в результате активных кредитных операций. Актив баланса характеризует состав, размещение и целевое использование средств банка.

Таким образом, необходимо проанализировать состав, динамику актива бухгалтерского баланса ОАО «СКБ-банк» за 2008-2010 гг. Анализ представлен в таблице 2.

Таблица 2 - Анализ состава, динамики актива бухгалтерского баланса ОАО «СКБ-банк»

Показатели				Относительные изменения (темп роста), %	Абсолютное изменение (+, -)
2009/	2010/	2010/	2009/	2010/	2010/

Денежные средства
Средства кредитных организаций в ЦБ РФ
Обязательные резервы
Средства в кредитных организациях
Чистые вложения в торговые ценные бумаги
Чистая ссудная задолженность
Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения
Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи
Инвестиции в дочерние и зависимые организации
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы
Требования по получению процентов
Прочие активы
Всего активов

Итак, следует заметить, что при рассмотрении бухгалтерского баланса ОАО «СКБ-банк» в части актива, в целом, несмотря на финансовый кризис, прослеживается значительное увеличение активов в 2010 году, по сравнению с 2008 г. Однако необходимо отметить, что происходит снижение в части денежных средств в 2010 г. на 94610 тыс. руб. по сравнению с 2008 г.; в части требования по получению процентов, на 149124 тыс. руб.; в части обязательные резервы на 14970 тыс. руб. и т.д.

И в заключение, необходимо добавить, что согласно анализу актива бухгалтерского баланса коммерческого банка, предоставляется возможность проследить основные тенденции направления использования ресурсов банка, а именно, на какие цели, в каком объеме, на какой срок и кому предоставляются эти ресурсы.