Страхование считается прибыльным видом деятельности. Причина заключается в том, что несчастных случаев возникает не так много и все они с лихвой перекрываются страховыми взносами. Кроме того, клиентами могут стать как физические лица, так и юридические. Одни из самых привлекательных направлений: автострахование, защита жизни, здоровья и имущества. Рентабельность бизнеса, за исключением ОСАГО, составляет более 50%! Как же можно открыть страховую компанию в России!?

Виды услуг

Страхование – это защита от различных рисков юридических и физических лиц. Страховать можно движимое и недвижимое имущество, здоровье и др. В случае наступления страхового случая возмещение будут производить из фонда, сформированного за счет взносов клиентов.

Актуальные виды страхования для юридических лиц :

• Первичное.
• Дополнительное. Если одна сторона берет на себя часть обязательств перед другими страховщиками.
• Сострахование. Когда объект страхуется сразу несколькими компаниями.

Любой вид считается прибыльным.

Компании, которые предлагают услуги страхования, можно условно разделить на две группы: первые – занимаются личным страхованием, вторые – страхованием имущества.

Актуальные виды страхования для физических лиц :

1. Транспортных средств. Самое популярное направление, так как является обязательным согласно законодательству.
2. Недвижимого имущества. Обязательно только для банков, в случае оформления ипотечного кредитования. В остальных случаях носит добровольный характер и помогает получить возмещение в случае утраты, хищения или повреждения.
3. Медицинского обслуживания. Помогает своевременно получить качественную медицинскую помощь.
4. По достижению определенного возраста. Длительный срок предусматривает ежегодные взносы до наступления определенного события или возраста. После окончания срока действия, клиент получает все денежные средства. В случае его смерти деньги достаются наследникам.
5. Страхование туристов и путешественников. Набирает популярность, так как до 40% россиян ежегодно отдыхают за границей.

Также можно оказывать сопутствующие услуги: осуществлять оценочную деятельность и консультационные услуги по смежным направлениям, предлагать юридическую и техническую экспертизу.

Регистрация бизнеса

Компания может быть обществом с ограниченной ответственностью, непубличным обществом или публичным акционерным обществом. Для регистрации нужно обратиться в ИФНС.

Для взятия на учет в налоговой службе необходимы следующие документы :

1. Устав.
2. Решение учредителя о создании юридического лица.
3. Заявление о государственной регистрации.
4. Документы учредителей и директора: копия паспорта, свидетельство ИНН.
5. Квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины.

Внимание! Название юридического лица должно содержать указание вида деятельности.

После получения свидетельства ОГРН и заверенных регистрационных документов, следующим обязательным этапом является обращение в Министерство финансов с документами:

1. Заявлением.
2. Решением о создании компании.
3. Нотариально заверенными копиями учредительных документов.
4. Выпиской со счета в банке, заверенной печатью и подписью уполномоченного сотрудника, в которой указана сумма, внесенная на счет. Учредительный капитал должен составлять не менее 20 млн рублей.

Срок рассмотрения заявления по Закону не должен превышать 35 дней.

Получение лицензии

После получения сертификата на право деятельности в Министерстве финансов, нужно обратиться в Государственный страховой надзор.

Для получения лицензии нужно :

1. Разработать бизнес-план.
2. Составить правила страхования граждан и юридических лиц, которые включают все аспекты деятельности.
3. Разработать тарифы.
4. Сделать копии сертификатов профессиональной деятельности учредителей и сотрудников.
5. Приложить квитанцию по оплате госпошлины.

В результате положительного рассмотрения этого пакета, будет выдана бессрочная лицензия. Организация будет включена в Единый государственный реестр страховых компаний. После получения документа можно начать профессиональную деятельность.

Выбор офиса и его места расположения

Очень важно правильно выбрать место и доступно обозначить его для пешеходов и автомобилистов.

Требования к расположению офиса :

• активный транспортный и пешеходный трафик;
• легкие пути подъезда общественным и личным транспортом;
• по возможности он должен находиться недалеко от потенциальных источников клиентов, например, банков или ГИБДД;
• если здание многоэтажное – помещение нужно арендовать на первом этаже.

Не стоит экономить на офисной технике, так как от нее будет зависеть скорость обслуживания клиентов.

Нет необходимости стразу открывать несколько филиалов, сначала необходимо выйти на окупаемость в основном офисе.

Наём персонала

Квалифицированные сотрудники в страховом бизнесе – гарантия получения прибыли.

Минимальный штат должен включать:

1. Директора, который сможет организовывать работу.
2. Бухгалтера.
3. Ключевых менеджеров (2–3 человека).
4. Страховых агентов 5–10 человек.

Бухгалтер и агенты могут привлекаться по аутсорсингу.

Для найма сотрудников можно разместить вакансии на специализированных сайтах, переманить квалифицированных специалистов у конкурента.

Не экономьте на персонале, обязательно должно быть два или три ключевых специалиста, которые при успешном развитии займут руководящие должности. Именно такие специалисты смогут:

• воспитать корпоративную культуру;
• привлечь и отобрать кандидатов на работу;
• обучить персонал;
• организовать работу по поиску и заключению договоров с ключевыми корпоративными клиентами и проведение презентаций.

Реклама и продвижение страховой компании

Для разработки маркетинговой стратегии составьте портрет клиента (ключевые характеристики потребителя услуги). Именно на него стоит опираться, выбирая каналы для рекламной кампании.

После утверждения критериев, нужно разработать стратегию исходя из запланированного бюджета. Для экономии средств на рекламе можно реализовать с минимальными затратами следующие направления :

1. Пройти аккредитацию в банках по предоставлению услуг страхования жизни и здоровья, предметов залога.
2. Сделать предложение руководителям автосалонов.
3. Использовать МФЦ, которое тоже предлагает размещение рекламы.
4. Разместить информацию на картах поисковых систем Яндекс, Google и 2gis.

Грамотно разработайте тарифы. Они не должны быть заоблачными. Идеальный вариант: получение прибыли за счет количества. Позже при изменении тарифов клиенты сохранят верность компании, в которой могут получить весь перечень услуг.

Стоимость открытия: затраты, рентабельность, доход

При открытии компании, нужно иметь деньги для первоначальных затрат. В первый год сумма должна составлять не менее 6,5 млн рублей, без учета размера уставного капитала.

Таблица. Затраты на открытие

Наименование статьи

Сумма, руб.

Оформление документов

Приобретение мебели и оргтехники

Представительские и административные расходы

Заработная плата

Итого, за год

Для того чтобы вложения были эффективными, до начала регистрации изучите перспективы развития страхования в регионе, динамику изменений на рынке за последние 3 года, а в областных городах – конкуренцию.

При отсутствии собственных денег на уставный капитал можно привлечь инвестора. Как правило, его можно найти, если предложить доходность выше, чем в банковской сфере. Для размещения предложения о поиске финансирования подготовьте детальный бизнес-план и разместите его на специализированных сайтах.

При успешном ведении дел рентабельность составляет 10–15% от суммы страховой премии . Например, в месяц доход составил 850 тыс. рублей, а поступление от клиентов 400 тыс. рублей. Тогда рентабельность составит 1,47. При уровне дохода не менее 10 200 000 в год, период окупаемости 2,5 года.

Особенности открытия филиала страховой компании

Можно начать бизнес с открытия филиала действующей страховой компании. Это удобно, если не найдет ответ на вопрос: как открыть свой страховой бизнес с нуля в РФ. Крупные компании предлагают франчайзинг на выгодных условиях.

Необходимо выбрать организацию и сделать франчайзинговое предложение. Результат сделки – приобретение франшизы. На начальном этапе можно открыть филиал страховой компании по автострахованию (ОСАГО, КАСКО).

Франчайзи получает все документы для регистрации, а также право на использование бренда. Головной офис оказывает всевозможную помощь с момента регистрации до текущего сопровождения.

После приобретения франшизы страховой компании нужно только получить лицензию Министерства финансов, найти офис, нанять сотрудников, реализовать рекламную стратегию.

Секреты страхового бизнеса

Советы для привлечения клиентов:

1. Обратитесь к Управляющим компаниям, которые осуществляют эксплуатацию многоквартирных домов. Чтобы распространить информацию на досках объявлений и чатах в Viber или WhatsApp. Большинство квартир приобретается в ипотеку, с условием страхования жизни и предмета залога. Не размещайте рекламу без фактических расчетов, распишите пример. Сделайте скидку в тарифах и, если предложение окажется выгодным, количество страхователей будет стремительно увеличиваться. Так как, чтобы сэкономить на ипотеке многие постоянно ищут выгодные варианты заключения страховки.
2. Наймите агентов, уровень дохода которых будет зависеть от количества приведенных клиентов и заключенных договоров. Создайте систему мотивации с выплатой премиальных после каждого 5, 10, 15 и т.д. клиента в течение определенного периода. Приводите примеры успешных сотрудников и уровень их дохода. Получите новых страхователей и сэкономите на выплате зарплаты нерезультативным сотрудникам.
3. Для развития автокредитования, распространите парковочные визитки во дворах многоэтажных домов, на авторынках, парковках и гаражных кооперативах с примером расчета по ОСАГО и КАСКО. На рынке можно открыть офис автострахования.
4. Наймите выездного менеджера, так как при наличии одного офиса не всем клиентам будет удобно приехать в отделение. Чтобы не ограничивать радиус поиска клиентов «мобильная группа» сможет оперативно оформлять полисы по городу или району.
5. Обратите внимание на ломбарды, которые, согласно Федеральному закону № 196-ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007, должны страховать имущество граждан. Разошлите коммерческое предложение с перечнем максимального количества рисков, в том числе выемки, которую практически никто не страхует на рынке.
6. Заключите договор с брокерами.

Открыть свой бизнес несложное, но довольно затратное мероприятие. Правильно составленная стратегия обеспечит сокращение периода окупаемости. Поэтому очень важно еще на подготовительном этапе продумать все нюансы, чтобы потом направить свои силы на развитие.

Бизнес, связанный со страхованием сложно назвать стабильным и практически невозможно спрогнозировать его доходность или убыточность. В этой сфере регулярно бывают как спады, так и резкие скачки и виной тому экономическая нестабильность.

Однако страхование уже давно прошло этап становления и на данный момент является для начинающих предпринимателей. В данной статье содержится исчерпывающий ответ на вопрос, интересующий многих начинающих предпринимателей: “Как открыть страховую компанию?”.

Страхование условно подразделяется на несколько масштабных отраслей, изучив более подробно которые, нужно определиться, чем именно будете заниматься вы.

Отрасли страхования

• Предпринимательские риски (образование убытков, потери доходов);
• Ответственность (обязанности).
• Личное (здоровье человека, его жизнь или трудоспособность).
• Социальное (уровень доходов).
• Имущественное (человеческие материальные ценности – авто, урожай, животные, дома и прочее).

Страхование – есть внесение юридическим или физическим лицом денежных средств компании, которая в случае наступления определенного события (страхового случая) обязуется выплатить ему компенсацию.

И если еще несколько лет назад страхование народом, привыкшим надеяться на авось воспринималось как бесполезная, непонятная процедура, то сегодня уже многие оценили преимущества этой деятельности и нормально относятся к этой процедуре.

А более предприимчивые личности зарабатывают на этом деньги, но каждый ли желающий может открыть собственную страховую компанию?

Порядок действий по открытию собственной страховой компании

Для открытия собственной страховой компании понадобится тщательно продумать, что именно будете вы страховать. После понадобится выполнить несколько шагов:

• и получить лицензию;
• арендовать и обустроить помещение под офис;
• набрать
• привлечь клиентов.

Каждый этап более подробно рассмотрим ниже.

Регистрация деятельности

Для осуществления страховой деятельности можно выбрать практически любую правовую форму – ОАО, ЗАО, ООО. Наиболее простым в оформлении является последний вид, а именно для регистрации которого потребуется собрать определенный пакет документов.

До подачи заявления на регистрацию необходимо определиться с названием компании, которое должно содержать Кроме наименования организации, уже должен быть определен круг учредителей и директор.

Представить в налоговую службу понадобится копии паспортов с оригиналами всех учредителей и руководителя, ИНН и прописку последнего, УК, документы об адресе компании, сообщить название организации в полном и сокращенном виде, размер уставного капитала.

В процессе регистрации понадобится указать вид деятельности – страхование с подробным перечислением всех его видов, которыми вы планируете заниматься.

Ничего, кроме него указывать не нужно, если только дополнительная деятельность не связана с основной, как, например, оценка или экспертиза.

После потребуется получить лицензию. Компания должна удовлетворять следующим требованиям для ее получения:

1. Наличие необходимой суммы уставного капитала:

• от 25 000 МРОТ при осуществлении типов страхования иных, чем жизни страхование;
• если предполагается страхование и жизни в том числе, тогда от 35 000 МРОТ;
• от 50 000 МРОТ только при проведении перестрахования.

2. Соотношение между страховой премией и собственными средствами соблюдены:

• Взятая по отдельному риску максимальная ответственность не превышает 1/10 всех средств организации.
• Регистрация на территории РФ.

Какие документы потребуются?

Для получения лицензии понадобится обратиться в Департамент страхового надзора Минфина РФ и предоставить им следующие бумаги:

• документы по страхованию (бизнес-план, тарифы и правила страхования),
• документ, подтверждающий оплату УК;
• документ о регистрации;
• в случае внесения имущества учредителем в счет УК понадобится предоставить акт его сдачи-приемки;
• данные о руководителе;
• баланс и расчет соотношения активов и обязательств;
• заявление (с указанием названия, адреса, индекса, контактов компании).

Поиск помещения под офис

Для офиса потребуется найти площадь размером от 200 кв. м. если есть желание можно сделать его крупнее (до 400).

Лучшим по проходимости местом считается центр города, однако, высокая стоимость аренды помещений там заставляет искать альтернативу.

Это могут быть оживленные улицы, первые этажи бизнес-центров, главное, чтобы здание было не в спальном районе. Найти вашу компанию должно быть легко, наличие рядом остановки маршрутных транспортных средств или метро обязательно.

Пусть это будет старое здание, главное, чтобы с дороги его было хорошо видно и люди, проезжающие мимо в автобусах, машинах могли заметить крупную вывеску с названием вашей страховой компании.

Офис компании – ее лицо, не стоит скупиться и на ремонте, в помещении должно быть чисто, светло, современно, просторно. Необходимо оборудовать внутри подсобное помещение, кабинет управляющего, зал для обслуживания клиентов, площадь для агентов.

Наличие в зале кулеров, кондиционеров придадут офису солидности. Различные плакаты, проспекты с информацией о ставках, книга жалоб и предложений также должны находиться в помещении.

Понадобится закупить офисную мебель, шкафы, сейф, стеллажи, оргтехнику, канцелярские товары, расходные материалы, печати и прочее.

Набор сотрудников

Подбирая страховых агентов, стоит определиться хотите ли вы их обучать сами или же нет. В первом случае проще найти желающих, но придется потратиться на обучение, да и проверить эффективность такого сотрудника получится уже только после обучения.

В любом случае необходимо с обучающимися заключить договор, обязывающий их работать у вас после прохождения курсов в течение определенного времени, чтобы деньги были потрачены не зря.

Второй вариант предполагает поиск специалистов, найти которых бывает достаточно сложно. Действительно хороших агентов придется переманивать у конкурентов, предложив им более гибкий график и большие проценты от продаж.

Минимальный штат страховой компании

• директор;
• агенты около 20 на начальном этапе (чем их больше, тем и прибыль выше);
• уборщица;
• педагог (если планируется обучать кандидатов).

Привлечение клиентов

Распечатка листовок, развешивание баннеров, объявления по телевидению, радио – второй шаг.

Третий и основной – привлечение клиентов агентами. Предположим вы занимаетесь страхованием автомобилей, значит, искать клиентов необходимо в автосалонах, автосервисах, на автостоянках и т. п.

Большая часть клиентов нарабатывается именно таким «живым» способом и чем убедительнее будет звучать речь агента, тем больше найдется желающих застраховать свое имущество в вашей компании.

Бизнес-план страховой компании

• Устав от 20 млн рублей.
• от 30 000 рублей.
• Аренда от 100 000 рублей.
• Ремонт, обустройство, закупка техники и мебели от 300 000 рублей.
• от 250 000 рублей.
• Реклама и сайт от 80 000 рублей.

На первоначальном этапе потребуется вложить от 20 760 000 рублей.

Рентабельность страховой компании

Несмотря на крупные первоначальные вложения страховой бизнес считается достаточно прибыльным делом. При правильной организации, подборе квалифицированных сотрудников страховая компания может окупиться уже менее чем за четыре года, при условии, что 10% будет оставаться в бюджете от страховой премии.

Проблемы, встречающиеся в процессе открытия и работы страховой компании

В создании страхового можно выделить несколько основных, часто встречаемых сложностей.

1. Отсутствие стартового капитала

Решить эту проблему можно поиском инвесторов. Прежде чем приступать к этому делу необходимо составить успешный, который смог бы заинтересовать потенциального инвестора и выделить вас из массы других предпринимателей.

И о выгодных условиях для вкладчика не стоит забывать, они должны быть немного приятнее и прибыльнее для него, чем у других подобных компаний.

2. Дефицит качественных кадров

На этапе подбора персонала также могут возникнуть трудности. Может быть много желающих, а вот тех, кто действительно сможет привлечь клиентов и поднять доход компании найти сложно. Выход – поиск среди знакомых, переманивание у конкурентов, мотивация для агентов.

3. Вероятность того, что одновременно наступит множество страховых случаев

Спрогнозировать этот момент невозможно и только надеяться остается, что не случится такого. Но в расчет брать этот факт необходимо.

Начать свое дело в сфере страхования достаточно сложно, но можно, располагая необходимой денежной суммой или имея инвесторов.

Для открытия страховой компании понадобится получить лицензию, а после начинать подыскивать сотрудников, обращая особенное внимание на их способность убеждать и заинтересовывать. Успех бизнеса, несомненно, зависит от мастерства руководителя, но в страховом деле и агенты играют не последнюю роль.

Не знаете, как самостоятельно открыть страховую компанию в России и в чем особенности ведения бизнеса на территории РФ? Смотрите следующее подробное видео:

В странах Европы и Америки всегда использовалось и используется страхование, чтобы обеспечить безопасность себе, и минимизировать риск потери или порчи своего имущества. Россияне не так активны, но перспективы этого бизнеса у нас большие. Поэтому открыть страховой бизнес сейчас и наработать клиентов – это значит, обеспечить успех своему предприятию уже в скором времени. Даже при большой конкуренции этот вид деятельности достаточно выгоден.

Страховой бизнес и его виды

Обычно люди стараются застраховать свою жизнь и имущество, бизнес и вклады. Специалисты советуют не ограничиваться одним видом страхования, а использовать максимальное количество услуг. Параллельно с этим можно предложить и разные виды экспертиз. Только их связь со страхованием обязательна. Помимо расширения своих услуг и привлечения большего количества клиентов, у вас появится возможность дополнительного заработка. А инвестиции в этот бизнес достаточно большие. По мнению тех же специалистов окупаемость страхового бизнеса не менее трех-четырех лет. Но это при условии, что процесс деятельности будет правильно организован.

Используйте максимальное количество услуг

Чем больше услуг вы сможете предложить, тем больше увеличится аудитория клиентов. Наиболее гибкие программы страхования позволят клиентам подобрать лучший вариант.

Страхование подразделяется на четыре официальных вида, которые имеют свои подвиды:

1. Личное. Сюда входят все ситуации, где главный объект – человек. Несчастные случаи и здоровье, туризм и пенсии и так далее.
2. Имущественное страхование. Объект – материальные ценности. Сюда входят и собственное жилье с автомобилем, и ценности личного предприятия.
3. Страхование ответственности. Что подразумевает этот вид? Это финансовая защита, если обещания не соответствуют результату. В таких случаях производится выплата компенсаций при нанесении вреда экологии, при производстве товаров и другие примеры.
4. И наиболее редко используемый вид – страхование политических рисков, финансовых рисков и специфических.

Регистрация компании

Первый шаг – это регистрация. Форма собственности выбирается владельцем. Вариант – закрытое или открытое акционерное общество, с ограниченной либо дополнительной ответственностью. Выбирая виды предлагаемых услуг, нужно определиться с услугой страхования жизни. Если да, возникает одно важное условие – размер вашего уставного капитала не менее двадцати миллионов рублей.

Ответственно относитесь к сбору документов

На какие вопросы нужно обратить особое внимание при регистрации:

• в названии вашей компании обязательно должно быть слово «страхование», которое будет указывать на вид вашей будущей деятельности;
• вы уже должны определиться, кто станет директором, главным бухгалтером, и иметь список учредителей;
• при аренде помещения должен быть договор аренды, при наличии собственного помещения, документы на него;
• лицензия на ведение страховой деятельности;
• регистрация в Росинфомониторинге и внесение ваших данных в ЕГРЮЛ;
• сведения об обучении вашего будущего персонала.

Процесс регистрации потребует от вас некоторых затрат. Если вы открываете ООО, размер пошлины будет в пределах четырех тысяч рублей. Обучение ваших агентов, если вы берете это на себя. За лицензию также придется заплатить гос.пошлину. Процесс сбора документов на этом этапе может занять много времени. Если это вас не устраивает, можно воспользоваться услугами юристов, специализирующихся на этом деле.

Страхование на сегодняшний день считается одним из самых перспективных и быстрорастущих направлений российского бизнеса. Общепринятая классификация насчитывает три основных вида страхования: личное, имущественное и ответственности. В особую категорию следует выделить автострахование, которое привлекает все большее и большее количество предпринимателей с каждым годом.

Интерес, проявляемый предприимчивыми людьми к данному роду деятельности понятен – число автомобилей неуклонно растет, вместе с тем растет доля транспортных средств, приобретенных на первичном рынке. Большинство людей, покупающих новое авто, предпочитает оградить себя от риска порчи или кражи имущества, заключая договор КАСКО. Кроме того, страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), признанное обязательным в нашей стране с 2003 года, не теряет своей актуальности и сегодня. Изучение того, как открыть офис автострахования, и какие схемы работы существуют в этой отрасли, поможет вам основать собственный бизнес с хорошими перспективами.

В широком смысле страхование представляет собой особый вид взаимоотношений между двумя субъектами, один из которых – страхователь заинтересован в том, чтобы защитить себя, свое имущество и свою ответственность от наступления всевозможных неблагоприятных событий. С этой целью он заключает договор со стороной страховщика, в котором в обязательном порядке указывается объект страхования, размер страхового взноса, а также сумма и порядок осуществления выплат.

Страховщик в свою очередь, обладая определенным капиталом, принимает на себя обязательства по возмещению ущерба страхователю при наступлении страхового случая в рамках, установленных договором и действующим законодательством. Целью любого страховщика, как предпринимателя является получение прибыли, и эффективность такого бизнеса напрямую зависит от количества заключенных сделок. Обеспечить финансовую устойчивость своему предприятию можно, лишь сформировав достаточный страховой фонд.

Важно! Надо понимать, что страхование в целом, и автострахование в частности является довольно-таки рискованным видом деятельности, поскольку наступление страхового случая, а значит, и необходимость произведения выплат, в несколько раз превышающих страховые взносы, никак не зависит от предпринимателя, оказывающего подобные услуги.

Что касается объектов деятельности, то автострахование как бизнес предусматривает 2 принципиально разных направления:

• имущественное страхование КАСКО – является добровольным, объектом выступает непосредственно сам автомобиль, он страхуется от возможного ущерба, а также от хищения;
• обязательное страхование ответственности ОСАГО – объектом признаются имущественные интересы автовладельца, которые связаны с обязательствами, наступающими в последствие причинения вреда здоровью и жизни третьим лицам, а также их имуществу (другими словами, в случае ДТП, произошедшего по вине страховщика, возможный ущерб участникам такого ДТП возмещает страховая компания в рамках, указанных в договоре).

Как показывает отечественная практика, работать только в одном направлении нецелесообразно. Дело в том, что ОСАГО жестко регулируется органами государственной власти, тарифы по этому виду страхования устанавливаются исключительно Правительством РФ. Предприниматель-страховщик не может повлиять на конечную стоимость полиса. По мнению экспертов, бизнес, рассчитанный только на продажу страховок ОСАГО, является заведомо убыточным.

В свою очередь КАСКО открывает перед страховщиком хорошие возможности для заработка, так как предполагает самостоятельное управление тарифами и поправочными коэффициентами. Однако ввиду своей дороговизны, а также потому, что не является обязательным, КАСКО пользуется гораздо меньшим спросом у автовладельцев.

Оптимальным решением для бизнеса на автостраховании является совмещение обоих направлений, а также предоставление дополнительных платных услуг, например:

• оценка и экспертиза;
• помощь при ДТП;
• страхование жизни;
• оказание технической помощи при аварии.

Все эти пункты можно включить в стоимость страховки.

Получив общее представление об автостраховании, разберемся в вопросах, связанных с организацией бизнеса.

Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обучения

Если вы нацелены создать свой бизнес на реализации продуктов автострахования, вы можете пойти одним из представленных ниже путей. Выбор будет зависеть в первую очередь от того, каким стартовым капиталом вы обладаете, а также от того, каких масштабов предприятие вы захотите построить.

Вариант 1. Создание страховой компании

Этот вариант самый дорогостоящий и трудоемкий. При открытии страховой организации необходимо руководствоваться требованиями российского законодательства, а именно:

• глава 48 ГК РФ;
• закон «Об организации страхового дела в РФ»;
• Федеральный закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно вышеперечисленным нормативным документам, страховая компания должна иметь статус юридического лица, то есть, чтобы получить разрешение на работу, необходима в налоговой службе.

Кроме того, для осуществления страховой деятельности такой компании понадобится лицензия. Лицензирующим органом с 2013 года является департамент страхового рынка ЦБ РФ. Чтобы получить лицензию, необходимо предоставить в лицензирующий орган документы, свидетельствующие о том, что организация обладает достаточным для ведения деятельности страховым резервом. Основное требование – наличие полностью оплаченного уставного капитала в размере не менее 120 млн. руб.

Важно! Не разрешено вносить в уставный капитал заемные средства и имущество, находящееся в залоге.

В число требований к лицензиату в случае с автострахованием входят также:

• минимальный опыт работы в сфере страхования КАСКО и ОСАГО – 2 года;
• наличие в каждом из субъектов РФ уполномоченного представителя;
• доступ к автоматизированной системе обязательного страхования;
• членство в профессиональном объединении, которым является Российский союз автостраховщиков (РСА) и т. д.

Законом также установлены требования к страховому портфелю таких организаций. Размер страховых премий (взносов), которые приходятся на страхование ОСАГО и КАСКО в общем объеме не должен превышать 50%. То есть, компания не может заниматься только страхованием транспортных средств и автогражданской ответственности, сфера ее услуг должна быть значительно шире для обеспечения финансовой устойчивости.

Из всего следует, что чтобы открыть свою страховую компанию, нужно обладать крупным стартовым капиталом и значительным опытом работы в сфере страхования. Но наряду с этим вариантом есть и другие, более доступные способы зарабатывать на автостраховках.

Вариант 2. Работа в качестве агентства

Это упрощенный вариант осуществления страховой деятельности и, по сути, он представляет собой посредническую схему. То есть вам не нужно создавать юридическое лицо и получать соответствующую лицензию. Вы можете работать в статусе индивидуального предпринимателя и представлять интересы сразу нескольких уже существующих страховых компаний.

Как открыть офис автострахования? Для этого нужно выполнить несколько относительно простых шагов:

• выбрать компании, с которыми вы будете сотрудничать и сделать запрос на заключение агентского договора;
• пройти собеседования и доказать свою полезность представителям страховых организаций, заключить договоры и при необходимости пройти обучение (требования к агентам могут различаться);
• арендовать и оборудовать офисное помещение с возможностью выхода в интернет;
• организовать рекламу своих услуг.

Прибыль такого бизнеса будет складываться из агентского вознаграждения, предусмотренного в качестве процента либо определенной суммы с каждого оформленного полиса. Эффективность будет целиком и полностью зависеть от ваших коммуникативных навыков, активности и профессионализма. Больше клиентов – больше оформленных страховок – больше прибыли.

Размер денежного вознаграждения для агентов не принято разглашать в открытую, его можно уточнить у представителей конкретной страховой компании при личном обращении. Если верить отзывам уже работающих агентств, заработок составляет от 10 до 30% от стоимости полиса.

К преимуществам такого формата работы по сравнению с открытием собственной страховой компании относится то, что предприниматель практически ничем не рискует. При возникновении страхового случая денежные выплаты осуществляются тем страховщиком, продукт которого был продан клиенту.

Важно! Страховой агент несет ответственность за сохранение данных страховщика, представляющих коммерческую тайну, неразглашение персональных данных клиентов (страхователей), а также за сохранность денежных средств, полученных от страхователей и надлежащее использование бланков страховых полисов.

Открытие страхового агентства по указанной схеме – наиболее распространенный вариант бизнеса на автостраховании, не требующий значительных финансовых вложений на старте, и в то же время, позволяющий неплохо зарабатывать.

Подробнее о принципах работы страхового агентства говорится в следующем видео:

Вариант 3. Брокерская деятельность

Еще один вариант построить в сфере автострахования – стать брокером. Брокер – это классический посредник. Его отличие от агента состоит в том, что он не может представлять одну из сторон страхового договора. Он вправе действовать в интересах той или иной стороны как самостоятельный субъект страхования.

Таким образом, осуществляя брокерскую деятельность, предприниматель на договорных условиях может получать денежное вознаграждение либо от страховщика, либо от страхователя (только от одной стороны) за выполнение определенных функций. Чаще всего именно страхователи прибегают к услугам брокеров, наиболее востребованными среди которых являются:

• консультирование в выборе страховой компании;
• помощь в составлении договора;
• подбор оптимального страхового продукта;
• сопровождение и внесение изменений в договор и т. д.

Услуги таких посреднических предприятий, как правило, оплачиваются в виде установленного гонорара.